Le calcul de la cote de votre dossier de crédit est un élément clé de la gestion de votre situation financière. Cet indice vous permet de recevoir des prêts, et de négocier des taux d’intérêt plus avantageux.
Il est donc important d’avoir une bonne idée de l’état de votre dossier et de la cote qui y est associé.
Le calcul de votre cote de crédit : tout dépend de l’état de votre dossier
Un dossier de crédit est une liste qui présente l’ensemble de vos antécédents en la matière. Il comprend entre autres, les informations suivantes qui seront utilisées pour calculer votre pointage :
- L’inventaire de vos cartes de crédit
- Les marges prises en votre nom ;
- Les prêts de toutes sortes que vous avez contractés par le passé ;
Il comprend aussi votre historique en termes de :
- Dettes non remboursées ;
- Émission de chèques sans provision ;
- Faillites personnelles ;
- Accusations de fraudes.
Le calcul de la cote de crédit
Maintenant que vous connaissez ce que contient votre dossier de crédit, qu’en est-il de sa fameuse cote, qui en effraie plus d’un ?
Constituée de trois chiffres se situant entre 300 et 850, la cote de crédit est calculée à partir des renseignements retrouvés dans votre dossier, dont nous avons précédemment traité.
Ainsi, plus vous êtes responsable à l’égard de vos finances, plus votre cote sera élevée. À l’inverse, plus vous éprouvez de la difficulté dans la gestion de vos comptes, plus vous verrez cet indice perdre de son éclat.
Lorsque vous faites une demande de prêt, l’organisme prêteur approché consulte votre cote afin de décider si elle consent à vous octroyer un montant d’argent.
Si vous n’avez pas un bon dossier, le prêteur peut considérer que vous présentez un risque trop élevé, et refuser de vos accorder les sommes demandées.
Voici certains des facteurs considérés lors du calcul de votre cote de crédit :
- Votre historique de paiement : effectuez-vous habituellement vos paiements à l’intérieur des échéanciers impartis ?
- Votre niveau d’endettement comparé à votre limite d’emprunt : utilisez-vous votre limite au complet ?
- Les types de financements utilisés : en utilisez-vous plusieurs formes ?
- La durée : depuis combien de temps faites-vous appel au crédit ?
- Votre situation bancaire : avez-vous plusieurs comptes ouverts ?
Vous avez besoin d’argent rapide, mais ne bénéficiez pas de la meilleure cote ?
Pour terminer
Vous connaissez maintenant les tenants et aboutissants du calcul de la cote de crédit.
Avec de la patience et une discipline financière plus stricte, votre cote peut définitivement s’améliorer, car cet indice n’est pas coulé dans le béton.
Entre-temps, vous pouvez toujours compter sur un emprunt sans vérification pour vous sortir d’une situation difficile.
Sachez que le prêt personnel sans enquête de crédit vous permet d’emprunter des sommes allant jusqu’à 1 000 $ sans que la qualité de votre dossier entre en ligne de compte dans l’approbation de votre requête.
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